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Cuentas de ahorro 2020: compara y contrata la mejor para ti

Las cuentas de ahorro son productos financieros bancarios que nos dan una rentabilidad por el dinero que tenemos en el banco. Es muy importante contratar una cuenta de ahorro para que la inflación no se coma nuestros ahorros. Os presentamos en este artículo las mejores cuentas de ahorro de España.

Las mejores cuentas de ahorro

EntidadCaracterísticasContratar
Cuenta Bancaria Banco Liberbank1. 150€ gratis por tu nómina.
2. Cuenta gratis y sin comisiones.
Contratar cuenta bancaria
Cuenta bancaria Raisin1.Hasta 1,41% TAE.
2. Los mejores depósitos.
3. Sin permanencia.
4. Hasta 100€ de regalo de bienvenida.
Contratar cuenta bancaria
Cuenta bancaria banco Pibank1. Cuenta de ahorro gratis.
2. Rentabilidad 0,5% TAE.
Contratar cuenta bancaria
Cuenta bancaria Banco Nationale1. Cuenta de ahorro gratis.
2. Rentabilidad 0,4% TAE.
Contratar cuenta bancaria
Cuenta bancaria Bankinter1. Rentabilidad del primer año del 5%.
2. Obligatorio domiciliar nómina y 3 recibos.
Contratar cuenta bancaria
Mejores cuentas de ahorro 2020

Más información sobre las mejores cuentas de ahorro

Características y Requisitos para abrir una cuenta con Liberbank

  1. Tener más de 18 años. Si quieres conseguir los 150€ con Liberbank tendrás que ser mayor de edad.
  2. Domiciliar unos ingresos mensuales superiores a 600€.
  3. La cuenta es gratis siempre que se realice online y hagas todas las operaciones con la APP y web de Liberbank.

Aunque Liberbank no es una cuenta de ahorro como tal sí que hemos decidido incluirla porque 150€ no lo dan muy a menudo los bancos. Solo por domiciliar tu nómina consigues una cuenta bancaria gratis online y con 150€ de regalo.

Para que la cuenta de Liberbank sea siempre gratis tenemos que utilizar solo los canales digitales y los cajeros automáticos para sacar dinero. Si utilizamos los canales presenciales como son las sucursales esta entidad nos empezará a cobrar comisiones anuales de administración y mantenimiento.

Por que abrir una cuenta de ahorro con Pibank

  1. Es la cuenta de ahorro que más remunera de España.
  2. Remuneración del 0,5% TAE desde el primer euro.
  3. Puedes abrir tu cuenta online desde los 18 años.
  4. Cuenta de ahorro gratis.

La cuenta de ahorro de Pibank es también gratuita y no tiene costes de administración ni de mantenimiento. Si quieres domiciliar la nómina tendrás que hacerte con la cuenta nómina de Pibank. Los recibos tampoco los puedes domiciliar. Como explicamos más adelante las cuentas de ahorro no sirven para domiciliar, transferencias o sacar dinero como sí que hacen las cuentas corrientes.

El único requisito es tener el DNI o NIE en vigor y residir en España. La cuenta de Pibank no tiene límite superior de remuneración para los ahorros.

Los intereses se abonan el día 1 de cada mes. Un ejemplo de interés es que de cada 23.000€ tendremos de forma anual 115€. Es sin duda uno de los mejores bancos para abrir una cuenta de ahorro.

Banco Pichincha España S.A, titular de la marca comercial Pibank, está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. El fondo garantiza los depósitos de dinero hasta 100.000 euros por titular y entidad. Esto significa que ante cualquier posible crisis los primeros 100.000€ que tengamos en la cuenta están garantizados.

Cuenta de ahorro Nationale Nederlanden

Las características más importantes de Nationale Nederlanden son:

  1. Remuneración del 0,4% TAE.
  2. Cuenta totalmente gratuita.
  3. Remuneración por tu dinero desde el primer euro y solo con límite de 1 millón de euros.

La cuenta de ahorro de Nationale Nederlanden sin comisiones ni gastos de mantenimiento. Tiene una remuneración anual de un 0,4% TAE de interés.

Los requisitos para abrir una cuenta de con Nationale Nederlanden es tener más de 18 años y el DNI o NIE en vigor. Se remunera desde el primer euro que tienes en la cuenta y hasta el millón de euros. Es de los mejores bancos para abrir una cuenta de ahorro.

Por cualquier crisis que pueda surgir tenemos que saber que los primeros 100.000€ están garantizados. Nationale-Nederlanden Bank N.V. se encuentra adherido al Sistema de Garantía de Depósitos Holandés y cuenta con una garantía de hasta 100.000 euros por cliente. Consulta más información en la hoja informativa sobre el Sistema de Garantía de Depósitos Holandés.

Características de Raisin

  1. Plataforma de inversión gratuita.
  2. Cuenta con los mejores fondos de inversión, depósitos y cuentas.
  3. Hasta 100€ de regalo de bienvenida.

Raisin es una plataforma que agrupa bancos públicos y privados que ofrecen una remuneración por tu dinero. Tienen en su cartera cuentas de ahorro y depósitos que ofrecen hasta un 1,41% TAE. Además, para los inversores con más poder adquisitivo un regalo de bienvenida de 100€.

Características del banco Bankinter

  1. Domiciliar la nómina de 1.000€ y tres recibos trimestrales.
  2. 5% de remuneración el primer año hasta 5.000€.

Bankinter ofrece una cuenta nómina de hasta un 5% de remuneración el primer año. Aunque no es una cuenta de ahorro y sí que es una cuenta nómina la incluimos por su remuneración. Hemos decidido meterla en el artículo de cuentas de ahorro porque la remuneración el primer año es del 5% TAE. Ahora bien, tendremos que domiciliar nuestra nómina y la cantidad máxima que se bonifica es hasta 5.000€. De forma práctica supone 250€ al año y la remuneración es 10 veces más que en Pibank.

Características cuenta de ahorro ING

La cuenta de ahorro de ING Direct no tiene apenas remuneración. Te ofrece un 0,01% TAE. Claramente el banco holandés no apuesta por ganar clientes con intereses en sus cuentas. Te ponemos la información porque tenemos muchos clientes que nos preguntan por la cuenta de ING Direct.

Preguntas frecuentes sobre cuentas de ahorro

¿Qué es una cuenta de ahorro?

Una cuenta de ahorro es un tipo de cuenta bancaria cuyo principal objetivo es remunerar el dinero que tenemos en el banco. Otra característica de las cuentas de ahorro es que no tienen comisiones y generan intereses bancarios.

¿Se puede abrir una cuenta de ahorro sin nómina?

Las dos principales cuentas de ahorro de España se pueden abrir sin nómina. Hay que diferenciar entre las cuentas nómina y las cuentas de ahorro porque muchas veces se confunden por la remuneración.

Las mejores cuentas de ahorro sin nómina son Nationale, Pibank y Raisin ya que se pueden abrir sin necesidad de nómina y son gratis y sin comisiones.

¿Qué es mejor, una cuenta de ahorro o una cuenta de inversión?

Son ambos productos financieros de inversión pero la gran diferencia es el riesgo que asumes. Las inversiones tienen un riesgo alto y por eso puedes ganar intereses altos pero también puedes perder dinero. Con las cuentas de ahorro no puedes perder dinero y por eso los intereses son más bajos.

Rendimientos actuales de las cuentas de ahorro

Como hemos comentado en este artículo los tipos de interés no han hecho más que caer en los últimos 10 años. Esto supone que la rentabilidad que dan los bancos no ha hecho más que caer en la última década.

Los bancos que dan más intereses y donde recomendamos abrir cuentas de ahorro son Nationale Nederlanden y Pibank con un 0,4% y 0,5% de interés respectivamente.

¿Cuáles son los mejores bancos para abrir una cuenta de ahorro?

Ya os hemos puesto el listado de los mejores bancos para abrir una cuenta de ahorro al inicio de este post pero lo repasamos rápido. Los mejores bancos para abrir una cuenta de ahorro son Nationale Nederlanden y Pibank . Recomendamos estos bancos porque no tienen comisiones, la cuenta es gratis y la remuneración de nuestro dinero está por encima del resto de los bancos.

Requisitos para abrir una cuentas de ahorro

Los requisitos para abrir cuentas de ahorro son muy sencillos. Estos son los principales requisitos que hay que cumplir.

  1. Tener más de 18 años: para cualquier producto financiero que quieras abrir en España tendrás que ser mayor de edad.
  2. Estar en posesión del DNI o NIE: además tiene que estar en buen estado y ser completamente legible para las entidades. Es otro requisito necesario para abrir una cuenta de ahorro el hecho de que esté en vigor y no lo tengas caducado.
  3. Residir en España: si quieres abrir una cuenta de ahorro es un requisito necesario vivir en España.

¿Qué diferencia hay entre una cuenta de ahorro y una cuenta corriente?

Hay muchas diferencias entre cuentas de ahorro y cuentas corrientes. La primera de las diferencias es que las cuentas corrientes no remuneran el dinero de tu cuenta bancaria. En la actualidad suele ocurrir lo contrario y es que muchos bancos cobran por tener una cuenta corriente abierta.

Con las cuentas corrientes puedes realizar transferencias bancarias y sacar dinero de los cajeros automáticos a diferencia con las cuentas de ahorro con las que no puedes realizar estas operaciones.

Otra de las diferencias es que las cuentas de ahorro suelen ser gratis y no tienen intereses y comisiones. Aquí tenemos dos casos claros que son Nationale y Pibank.

¿Cuáles son las cuentas de ahorro sin comisiones?

Las cuentas de ahorro sin comisiones mejores de España son Pibank y Nationale Nederlanden. Estas dos cuentas sin comisiones además no tienen ningún tipo de vinculación.

La cuenta de Liberbank online tampoco tiene comisiones pero sí que tienes vincular la nómina para conseguir los 150€.

La plataforma Raisin también es gratis pero tienes que hacer un depósito mínimo de 1.000€.

¿Qué documentación me va a pedir la entidad?

La documentación necesaria para abrir una cuenta de ahorro es muy básica. La única documentación necesaria será tu DNI o NIE y que esté en buen estado. No es necesario domiciliar la nómina, ingresos o recibos.

¿Cuánto tiempo se tarda en abrir una cuenta?

Las cuentas de ahorro se abren al instante en que lo solicitas siempre y cuando cumplas con los requisitos. Desde que realizas el formulario hasta que tienes tu cuenta para empezar a ahorrar no pasan más de 15 minutos.

Como podéis observar los requisitos para abrir cuentas de ahorro en España son muy básicos y no requieren empezar con un capital elevado. Desde 1€ puedes abrirte cuentas para ahorrar como Pibank o Nationale Nederlanden.

¿Cómo funciona una cuenta de ahorro?

Una cuenta de ahorro a diferencia de una cuenta bancaria normal es que solo sirven para dar rentabilidad a nuestro dinero. Con las cuentas de ahorro no podemos sacar dinero de los cajeros automáticos o realizar transferencias bancarias como en el resto de cuentas corrientes. Tampoco puedes domiciliar recibos. Solo sirve para dar rentabilidad a nuestro dinero.

¿Hay límites de dinero en las cuentas de ahorro?

En la mayoría de los bancos que os hemos presentado no hay límites mínimos ni máximos. Antes de abrir la cuenta podéis preguntar al banco si existe algún tipo de limitación. La cuenta Nationale Nederlanden tiene un límite máximo de remuneración de 1 millón de euros.

¿Necesito tener ahorros para abrir una cuenta de ahorro?

Desde 1€ puedes abrirte una cuenta con Pibank y Nationale Nederlanden. En los depósitos bancarios y en las cuentas nómina o remuneradas sí que es necesario cumplir con más requisitos.

¿Tienen desventajas?

Con las cuentas de ahorro no puedes realizar operaciones normales del día a día como sacar dinero de cajeros automáticos, ingreso en cheques, pagos con tarjetas y transferencias bancarias.

Cuenta de ahorro La Caixa

La Caixa es uno de los bancos que en la actualidad no está apostando por las cuentas remuneradas. La oferta de la Caixa es una cuenta de ahorro de un 0,06% TAE. Esto significa que por cada 5.000€ La Caixa ofrece unos intereses de 3€. Casi se puede decir que no ofrece este tipo de cuentas.

Cuenta de ahorro Banco Santander

El Banco Santander tenía una oferta muy interesante ya que su cuenta 123 ofrecía un 3% TAE hasta 15.000€. Podías ganar hasta 450€ mensuales por los ahorros que tenías en la cuenta. En el 2020 no tiene una oferta interesante porque ya que solo da una rentabilidad de un 3% hasta 1.000€. Esto significa que puedes conseguir hasta 30€ anuales y además te cobran comisiones.

Cuenta de ahorro Bankia

Bankia es otro de los bancos que está apostando más por las cuentas corrientes y no por las cuentas de ahorro. Es más y es que en la actualidad no tiene ninguna cuenta de ahorro que puedas contratar.

Cuenta de ahorro ING

Ocurre igual que el resto de bancos que hemos hablado anteriormente. ING está apostando más fuerte por cuenta online que por las cuentas remuneradas. La cuenta de ahorro de ING solo remunera el 0,01% TAE y esto significa que básicamente no remunera nuestro dinero. Un ejemplo claro es que por cada 1.000€ nos da un interés de 10 céntimos de euro.

Cuenta de ahorro Openbank

Los primeros 6 meses la cuenta de Openbank tiene una remuneración del 0,6% TAE y después del sexto mes del 0,05%. Si pones la nómina el tipo de interés será del 0,20%. Como podéis comprobar está por debajo de lo que ofrecen Nationale y Pibank.

¿Es necesario tener una cuenta de ahorro para comprar una vivienda?

Si estamos pensando comprar una casa en un futuro tener una cuenta de ahorro sirve para hacer crecer nuestro dinero. En el caso de que no tengas una, te recomendamos que elijas uno de los bancos y abras una cuenta.

Lo que sí que tenemos que dejar claro es que no es necesario para comprar una casa aunque sí tendremos que tener ahorros.

Cuentas de ahorro para niños

Hay muchos padres y familiares que quieren abrir cuentas de ahorro para sus hijos o familiares más pequeños. Los menores no pueden abrirse cuentas por ellos mismos así que lo mejor es abrir cuenta aparte en cualquiera de las cuentas remuneradas sin comisiones e ir metiendo dinero para el futuro de los más pequeños.

¿Podemos tener más de una cuenta de ahorro?

Podemos tener todas las cuentas de ahorro abierta que queramos. Nuestra recomendación es que pongas todo el dinero posible en el banco que más intereses te ofrezca. Recordad que los bancos garantizan en la mayoría de los casos hasta 100.000€ y este puede ser uno de los motivos para tener varias cuentas.

¿Son las cuentas de ahorro a plazo fijo?

Todas las cuentas no tienen un interés variable y una vez que lo contratas conoces los intereses que van a generar tus ahorros. Si quieres intereses variables tienes que buscar otros productos financieros como fondos de inversión o acciones.

¿Pueden cambiar los bancos las condiciones del contrato bancario?

Los bancos pueden cambiar las condiciones en cualquier momento aunque tendrán que avisar a los clientes con 2 meses de antelación. Es un tiempo suficiente como para buscar otro banco si las nuevas condiciones bancarias no son de nuestro agrado.

Uno de los casos más relevantes fue al cuenta 123 del Banco Santader. Hace años se remuneraba hasta un 3% y con un límite de 15.000€. Esto suponía hasta 450€ anuales en intereses. En la actualidad solo remunera los primeros 1.000€ y con un 3% de interés anual.

¿Han bajado los intereses de las cuentas de ahorro?

Las cuentas de ahorro están de capa caída en desde hace alguno años. El problema principal es que el Banco Central Europeo ha decidido bajar los tipos de interés. Esto conlleva a que las reservas de los bancos nacionales (Banco Santander, BBVA…) dejan de tener una remuneración por parte del BCE y estos los repercuten (los bajos tipos) a sus clientes.

Aún en estas circunstancias hay bancos que deciden remunerar nuestros ahorros tal y como hemos visto. Ahora bien, ya no existen los tipos de interés tan altos que existían antes por nuestro dinero.

Si quieres más información visita nuestra web Cuentas Bancarias Gratis. Hemos decidido leer la letra pequeña para ti. También te recomendamos que visites el comparador de comisiones del Banco de España. Además colaboramos con nuestros amigos de Economía Responsable.