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Cuenta nómina: comparamos las mejores en 2020

Una cuenta nómina es aquella en la que domiciliamos nuestros ingresos . Estos pueden ser mediante la pensión, ingresos como autónomo, otro tipo de rentas (como alquileres) o la propia nómina como trabajador.

Mejores cuenta nómina

Os dejamos un listado de las mejores cuenta nómina de España. Hemos tenido en cuenta que sean gratis, la remuneración por nuestro dinero, las comisiones como las transferencias bancarias y las retiradas de dinero en cajeros automáticos.

BancoCaracterísticas Contratar
Cuenta bancaria Banco EVO1. Remuneración de la cuenta nómina de un 0,05% TAE.
2. Sin comisiones de mantenimiento.
3. Gratis las tarjetas de débito y crédito.
Contratar cuenta bancaria
Cuenta bancaria Banco ING1. Cuenta gratis.
2. Sin comisiones en las tarjetas y transferencias.
Contratar cuenta bancaria
Cuenta Bancaria Banco Liberbank1. Regalo de 150€ con la nómina.
2. Comisiones por las tarjetas.
Contratar cuenta bancaria
Cuenta bancaria Gratis Abanca1. Regalo de 150€ por domiciliar nómina.
2. Transferencias bancaria gratis.
3. Cuenta bancaria sin comisiones.
Contratar cuenta bancaria
Cuenta bancaria del Banco BBVA1. Cuenta nómina gratis.
2. Gestor personalizado.
3. Puedes cobrar antes la nómina.
Contratar cuenta bancaria
Cuenta bancaria de Bankia1. Cuenta nómina gratis.
2. Pagos con talonario
3. Alto número de sucursales.
Contratar cuenta bancaria
Cuenta bancaria Banco ING1. Cuenta gratis.
2. Sin comisiones en las tarjetas y transferencias.
Contratar cuenta bancaria
Cuenta de ahorro banco Pibank1. Remuneración del 0,5%.
2. Cuenta nómina gratis.
Contratar cuenta bancaria
Cuentas bancarias banco santader1. Cuenta gratis.
2.Transferencias sin comisiones.
3. Alto número de sucursales
Contratar cuenta bancaria
mejores cuenta nómina

Vamos a analizar más en detalle cada una de las mejores cuentas nómina

EvoBanco

  1. El requisito para abrir una cuenta nómina con Evo Banco es domiciliar unos ingresos de 600€ mensuales. Evo también ofrece la posibilidad de domiciliar dos recibos.
  2. No tiene comisiones de administración ni de mantenimiento.
  3. Las transferencias bancarias no tienen comisiones en territorio SEPA.
  4. Son gratis las retiradas de dinero en cajeros propios y en más de 16.000 de toda España.

Bankia

  1. La cuenta nómina de Bankia es gratis y no tiene tiene intereses ni comisiones.
  2. Las transferencias bancarias estándar en territorio SEPA son gratis.
  3. Alto número de sucursales para realizar operaciones en el banco.
  4. Pago a terceros con talonario.

Pibank

  1. El requisito principal es que la nómina tiene que ser superior a 1.000€.
  2. La remuneración del 0,5% TAE de la cuenta está condicionado a tener un saldo superior al 5.000€.
  3. La cuenta nómina de Pibank no tiene comisiones de mantenimiento ni de administración.
  4. Las transferencias bancarias estándar en territorio SEPA son gratis.
  5. Las retiradas de dinero en cajeros nacionales son gratis.

Bankinter

  1. La cuenta nómina de Bankinter ofrece el primer año una remuneración del 5%. Eso sí, solo con un límite de 5.000€.
  2. Los requisitos de Bankinter con tener domiciliados un ingresos mínimos de 1.000€ y 3 recibos trimestrales.
  3. Por domiciliar nuestra nómina estaremos ganando 250€. Sin duda la mejor cuenta nómina del mercado por su remuneración el primer año.
  4. La tarjeta de débito son 30€ y la tarjeta de crédito son 50€ de comisiones anuales.

BBVA

  1. Ingresos mensuales superiores a 800€ o transferencias superiores a 2.500€.
  2. Cuenta sin comisiones de administración ni de mantenimiento. Tarjeta de débito gratis.
  3. Cuando se abre la cuenta nómina con BBVA te adjudican un gestor que ayudará en todo momento.
  4. Puedes cobrar el dinero de la nómina de tu empresa incluso antes de que hagan el ingreso en tu cuenta.

ING

  1. La cuenta nómina de ING es gratis.
  2. No tiene comisiones de administración, mantenimiento y tampoco por las tarjetas de débito y crédito.
  3. La cuenta nómina de ING puedes sacar dinero gratis en sus cajeros y en resto tienes una serie de condiciones.
  4. ING no tiene remuneración ni ventajas adicionales por la cuenta.

Openbank

OpenBank es el banco online del Santander. Si te consideras una persona digital y no necesitas ir a una sucursal para realizar tus operaciones Openbank puede ser tu banco. Vamos a ver las características más importantes de este banco.

  1. Apertura y mantenimiento de la cuenta bancaria gratis.
  2. Sin comisiones en las transferencias bancarias estándar en la zona SEPA.
  3. Tarjetas de débito y crédito gratis.
  4. Te devuelve el 1% de los gastos de telefonía, internet, luz, gas y móvil.

Liberbank

La cuenta nómina de Liberbank ofrece un regalo directo de 150€. Aunque no tenga una remuneración después del primer año, al menos sabes que te beneficiarás de estos 150€. El único requisito es que sea de 600€ o más los ingresos justificados.

  1. Apertura y mantenimiento gratis si realiza de forma online.
  2. Transferencias bancarias estándar gratis.
  3. Puedes sacar dinero de cualquier banco en España.

Banco Santander

El banco Santander comercializa su cuenta nómina con el nombre de Cuenta Zero 123. Para que la cuenta nómina del Banco Santander sea gratis necesitas tener unos ingresos mensuales en la cuenta de 600€ y además tener 3 recibos domiciliados o usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito. Vamos a analizar las características de la cuenta.

  1. Sin comisiones de administración y mantenimiento.
  2. Transferencias bancarias gratis en territorio SEPA.
  3. Tarjeta de débito gratis.

Qué es una cuenta nómina

Una cuenta nómina es un tipo de cuenta bancaria que da una serie de ventajas siempre y cuando domicilies los ingresos que recibes de forma mensual.

Ventajas

  1. Sin comisiones: una vez que has domiciliado tus ingresos mensuales los bancos te quitan las comisiones que tienen asociadas a las cuentas. Los bancos hacen esto para asegurarse que en un futuro no te irás a otro de una manera sencilla.
  2. Remuneración: hay bancos que dan una remuneración por tu dinero. Son muy diferentes ya que por ejemplo Pibank remunera a partir de 5.000€ un 0,5% TAE y Bankinter remunera hasta 5.000€ un 5% TAE. El mejor banco para ti dependerá de tus ahorros en este caso.
  3. Regalos por domiciliar la nómina: todos los bancos en algún momento del año hacen regalos por domiciliar la nómina. En la actualidad tenemos a Liberbank que ofrece 150€ por la domiciliación. También tenemos el caso de Nationale Nederlanden, es una cuenta de ahorro que regala 50€ sin domiciliar ingresos.

Requisitos

Los requisitos más comunes para abrir una cuenta nómina son los siguientes:

  1. Domiciliar los ingresos: siempre nos van a pedir domiciliar ingresos mensuales para disfrutar de todas las ventajas.
  2. Residir en España: sin duda es otro de los grandes requisitos. Aunque se da casi por hecho de que si tenemos ingresos lo normal es que estemos vivienda en España.
  3. Ser mayor de 18 años: Será también obligatorio ser mayor de edad para abrir una cuenta.

Hace muchos años el Banco Central Europeo daba un interés a los bancos por el dinero que no utilizaba. Este dinero se veía reflejado en interés a favor de los ciudadanos. En la actualidad, los intereses están en negativo y por eso los bancos están cobrando dinero a los ciudadanos por tener cuentas abiertas en los bancos.

La arma que usan los bancos para asegurarse tener beneficios por las cuentas bancarias es cobrando comisiones. Si nosotros como ciudadanos queremos cuentas sin comisiones tendremos que domiciliar nuestros ingresos. Así el banco se asegura que tenemos dinero siempre y haremos transacciones con él.

Para crear más transparencia el Banco de España ha creado un comparador bancario en el que se puede analizar todas las comisiones e intereses que cobran los bancos para que luego no tengamos ninguna sorpresa.

Entonces, ¿Cuál es mejor banco para abrir una cuenta nómina?

Eso va a depender de lo que estamos buscando. Como ya hemos visto cada banco tiene una serie de características diferentes. Tienes que saber qué es lo que quieres y luego analizar cada banco.

Actualmente Liberbank está ofreciendo 150€ por domiciliar los ingresos que sean superiores a 600€ mensuales. Además la cuenta nómina de Liberbank no tiene comisiones de apertura y de mantenimiento siempre cuando abras la cuenta nómina online.

La cuenta remunerada de Bankinter da hasta un 5% de remuneración el primer año y hasta 5.000€. Esto significa que si tenemos unos ahorros en la cuenta de 5.000€ el primer año podemos ganar hasta 250€ en intereses.

La gran ventaja del banco BBVA es que tienes un gestor personal que te ayuda en todo lo que necesites al instante. Además, puedes recibir tu nómina en tu cuenta antes de cobrarla. Esto puede ayudarte antes de quedarte en números rojos y tener que pagar intereses.

Cómo veis, cada banco tiene sus pros y sus contras. Si tienes dudas puedes preguntarnos por Whatsapp que estaremos encantados de responderte.

¿Qué bancos te dan un regalo por domiciliar la nómina?

Liberbank te da 150€ por domiciliar tus ingresos. Además la cuenta de Liberbank no tiene comisiones de apertura ni de administración. Tampoco tienen comisiones las transferencias bancarias estándar en territorio SEPA online. Los ingresos que tienes que domiciliar son 600€ mensuales.

La cuenta de Nationale Nederlanden te da 50€ incluso solo por abrirla y tener 5.000€ de saldo en la cuenta. La cuenta de ahorro de Nationale Nederlanden te ofrece además una remuneración del 0,4% TAE. Te remunera desde el primer euro que pones en la cuenta hasta el último ya que no tiene límite a remunerar.

Openbank que es la cuenta online del Banco Santander en la actualidad no tiene ninguna bonificación por domiciliar la nómina pero siempre es uno de los bancos que más regalan por domiciliar ingresos.

Abanca te da 150€ por tu nómina si tienes menos de 35 años y tienes unos ingresos domiciliados superiores a 600€. También tienes que tener una permanencia de 24 meses y no realizar operaciones en las oficinas.

¿Cómo abrir una cuenta nómina?

Para abrir una cuenta nómina tenemos que tener algún tipo de ingresos y no importa de dónde vengan estos. Tenemos que domiciliar la nómina, pensión o cualquier otro tipo de ingreso. Otra forma de abrir una cuenta nómina es ingresar nosotros de forma mensual un dinero mínimo a la cuenta como si fuera una domiciliación. Como podéis observar hay muchas maneras de abrir una cuenta nómina.

Los pasos para abrir una cuenta con cualquier banco son muy similares. En la actualidad ningún banco quiere que vayamos a una sucursal ya que llevan mucho tiempo apostando por la digitalización y optimización de todos sus procesos. Todos los procesos son online algo que hace que puedas tener tu cuenta nómina muy rápido.

Los datos que te pedirán los bancos son los laborales y personales. Dónde vives y qué tipo de contrato tienes. Para finalizar el proceso el banco te hará subir el DNI a su plataforma y un selfie con el DNI o NIE. Muchos bancos y para tu seguridad pueden realizar una vídeo llamada para asegurarse de tu identidad.

¿En cuánto tiempo puedo tener mi cuenta nómina?

En el mismo día puedes tener abierta una cuenta nómina en cualquier banco de España. Todos los procesos son online y solo tienes que mandar tu DNI o NIE a la entidad de una forma muy sencilla. Una foto y subirlo a la plataforma del banco.

Desde que inicias el proceso hasta que lo finalizas puedes tardar 5 minutos. Lo mejor que puedes hacer es comparar las cuentas nómina y luego abrirla es muy fácil.

¿El banco puede cambiar las condiciones de mi contrato?

Los bancos pueden cambiar las condiciones de las cuentas bancarias siempre que quieran pero tienen que cumplir dos requisitos. Tienen que avisar al cliente con dos meses de antelación y no superar el importe máximo que limita el Banco de España.

De esta forma el cliente tiene dos meses para cambiar de banco si no le gustan las nuevas condiciones y por otro lado el Banco de España hace que los bancos no puedan limita el poder de los bancos al poner límites en las comisiones.

Leyes que regulan las comisiones

No hay ninguna ley que regule las comisiones que pueden cobrar los bancos por abrir una cuenta. Ahora bien, no pueden superar determinados límites que impone el Banco de España en las comisiones.

¿Qué tipos de comisiones pueden tener las cuentas nómina?

A continuación vamos a realizar un análisis de las comisiones más comunes que existen en cualquier cuenta bancaria.

  1. Comisiones de mantenimiento o administración: esta es una de las comisiones más comunes que puede cobrar un banco. Cuando abrimos una cuenta nómina tenemos que fijarnos en cuánto nos cobran por este servicio. Hay que tener en cuenta que la mayoría de los bancos tienen cuentas bancarias gratis si domicilias los ingresos.
  2. Tarjetas de débito y crédito: también es muy común que los bancos cobren por tener una tarjeta de débito o crédito. Al igual que ocurre en el punto anterior los bancos no suelen cobrar comisiones por este servicio siempre que vincules la nómina.
  3. Transferencias bancarias: aquí tenemos que distinguir entre transferencias inmediatas y estándar. Las transferencias estándar online son las que haces fuera de la sucursal y las transferencias en sucursal las que haces en el banco. Las transferencias inmediatas son aquellas que la persona beneficiaria recibe el dinero al momento y suelen tener comisiones bancarias.
  4. Descubiertos bancarios: la gran mayoría de los bancos cobran un porcentaje del descubierto bancario y normalmente con un mínimo.
  5. Sacar dinero de cajeros automáticos: realizar retiradas de dinero en los cajeros automáticos que no sean del propio banco suelen tener una comisión.

Diferencia entre cuenta nómina y cuenta remunerada

Las cuentas nómina y remuneradas son ambas un tipo de cuenta bancaria. Es muy normal confundirlas pero la realidad es que tienen muchas diferencias. La principal diferencia entre las cuentas nómina y las cuentas remuneradas se basa en que las cuentas remuneradas no necesitas domiciliar ingresos. Ejemplos de cuentas remuneradas son Nationale Nederlanden y Pibank. Ambas cuentas remuneradas, te dan interés por tu dinero sin tener que vincular la nómina o ingresos.

Otra de las diferencias es que la mayoría de las cuentas nómina no remuneran tus ahorros. En la actualidad en 2020 solo Bankinter y Evo Banco remuneran tus ahorros. Bankinter un 5% anual el primer año hasta 5.000€ y Evo Banco no tiene limite y te remunera un 0,05% TAE.

Consejos para abrir una cuenta nómina

Si ya estamos decididos a cambiar de banco, te hacemos un resumen de los puntos a fijarse para abrir una cuenta nómina.

  1. Comisiones: no hay que dejarse llevar solo por los regalos por abrir la cuenta. Hay que fijarse en las comisiones vinculadas a la cuenta que tienen los bancos.
  2. Remuneración y ventajas: cuando domiciliamos los ingresos los bancos nos dan siempre una serie de ventajas. Tenemos que conocer cuáles son estas: Liberbank cuenta gratis y 150€, BBVA gestor y anticipo de nómina, Evo un 0,05% TAE por los ahorro. Los bancos suelen hacer ofertas por abrir una cuenta nómina.
  3. Gratis: abrir una cuenta con domiciliación tiene que ser gratis.
  4. Sucursales: no todo el mundo está acostumbrado a realizar todas las operaciones online y con el móvil. Si necesitas ir a sucursales lo mejor es que elijas bancos que tengan muchas sucursales y oficinas bancarias. Los bancos que tienen más oficinas son son BBVA, Bankia y Banco Santander.

¿Puede un autónomo abrir una cuenta nómina?

Aunque el nombre común es cuenta nómina entran todos los ingresos que puede tener un persona. Los autónomos pueden abrir cualquier cuenta nómina siempre y cuando cumplan con los requisitos mínimos que exige cualquier banco. Todos los bancos suelen poner un mínimo de ingresos diarios. En el caso de los autónomos también puede ser válido domiciliar el recibo de la seguridad social.

¿Quienes pueden abrir una cuenta nómina?

Cualquier persona que quiera domiciliar ingresos mensuales a un banco. No importa de donde vengan estos ingresos mientras que cumplan con el mínimo que exija cada banco. Algunos bancos como Bankinter exigen también domiciliar recibos para beneficiarte de todas las ventajas.

La conclusiones es que una cuenta nómina puede ser abierta por personas jóvenes, autónomos e incluso desempleados y beneficiarse de todas las ventajas.

¿Qué recibos podemos domiciliar con la nómina?

En general podemos domiciliar cualquier tipo de recibo pero os dejamos un listado de los más importantes.

  • Agua, gas y electricidad: si estamos de alquiler o bien somos propietarios de una casa podemos hacer que nos domicilien los gastos de agua, luz y electricidad ya que estos los tendremos todos los meses. El hecho de domiciliar estos gastos hace que nos quitemos de la cabeza el estar pendiente de los pagos.
  • Internet y telefonía: en la mayoría de los casos estos gastos ya están juntos porque lo tenemos con la misma compañía.
  • Televisión de pago: es otro de los recibos que podemos domiciliar en nuestro banco.
  • Comunidad de vecinos: este es uno de los gastos más comunes que tenemos que pagar de forma mensual o trimestral.
  • Universidad, guardería, colegios: todos los gastos que tenemos escolares se pueden domiciliar. No importa si es una guardería para nuestro hijo de un año o nuestra universidad a distancia con 60 años.
  • Gimnasio: estar en forma muchas veces supone una cuota mensual que podemos domiciliar en el banco.
  • Seguro del coche: de forma mensual, trimestral o anual tenemos que pagar el seguro del coche. Domiciliar el recibo del coche hará que nos quitemos la preocupación.
  • Ongs: las cuotas que pagamos a las Ongs también se pueden domiciliar.
  • Impuestos: tanto los impuestos estatales como los locales se pueden domiciliar.

¿Se puede abrir una cuenta nómina sin domiciliar la nómina?

Aunque la respuesta pueda carecer de sentido la verdad es que sí. La mayoría de los bancos permiten que tu mismo puedas ingresar 600€ desde otras cuentas de forma mensual como forma de domiciliar ingresos. Además, también puedes tener muchos ingresos que no solo provengan de tu trabajo y los puedes ingresar en la cuenta.

De esta forma puedes conseguir abrir una cuenta nómina sin la necesidad de domiciliar la nómina y conseguir así obtener hasta 150€ con Liberbank.

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